전세사기·역전세 여파로 전세보증보험은 이제 선택이 아닌 필수입니다. 특히 계약 연장·갱신 시 보증도 함께 연장하지 않으면 보장 공백이 생겨 보증금을 날릴 위험이 커집니다.
이 글 하나로 HUG(주택도시보증공사)·HF(한국주택금융공사)·SGI(서울보증) 3사 비교, 정확한 연장 시기·조건·서류·방법, 실제 비용 계산까지 완벽 정리했습니다.
전세보증보험이란? 왜 2026년에 더 중요할까?
집주인이 전세보증금을 돌려주지 않을 때 보증기관이 대신 지급하는 상품입니다.
2025~2026년 HUG 보증비율 조정과 역전세 증가로 보증 한도·료율 변화가 잦아졌습니다.
가입 안 하면 전세대출 연장도 어려워지고, 청구 시 불이익이 큽니다.
2026 최신 HUG vs HF vs SGI 한눈에 비교표
| 항목 | HUG (주택도시보증공사) |
HF (한국주택금융공사) |
SGI (서울보증) |
|---|---|---|---|
| 보증 대상 주택 | 아파트·연립·다세대·단독·다가구·주거용 오피스텔·노인복지주택 | 동일 + 도시형 생활주택 | 아파트·연립·다세대·단독·다가구·주거용 오피스텔·도시형 생활주택 |
| 보증 한도 | 수도권 7억 원 이하 지방 5억 원 이하 (주택가격×90% - 선순위채권 중 적은 금액) |
동일 | 아파트: 전액 기타 주택: 10억 원 이하 |
| 보증료율 (연) | 0.097% ~ 0.211% | 0.04% ~ 0.18% (최저) | 0.229% ~ 0.260% (가장 비쌈) |
| 가입 조건 | 누구나 가능 (청년·신혼·다자녀 할인 강점) | HF 전세자금보증 이용자만 가능 | 조건 관대 (고액 아파트 추천) |
| 특징 | 가장 많이 가입, 앱·모바일 편리, 할인 많음 | 보증료 최저, 은행 연계 강점 | 아파트 한도 무제한, 민간이라 유연 |
| 추천 대상 | 청년·신혼·저소득·일반 세입자 | HF 전세대출 받는 사람 | 7억 초과 고액 아파트 |
2026 추천 팁
- 보증금 3~5억 일반 아파트 → HF
- 청년·신혼 → HUG
- 7억 초과 고가 아파트 → SGI
연장·갱신 가능한 정확한 시기와 조건
공통 원칙: 임대차계약 갱신 시 보증도 반드시 갱신해야 합니다.
- 신청 가능 시기 (3사 공통): 보증 만료일 30일 전 ~ 만료일
- 계약 만료 1개월 전부터
- 보증금 동일 또는 감액 → 연장(조건변경)
- 증액 → 신규 가입
묵시적 갱신 주의: 자동 연장되면 보증사가 별도 갱신을 요구합니다. 미갱신 시 청구 불가 위험!
기관별 연장·갱신 신청 완벽 가이드
1. HUG (안심전세 앱 강추)
- 안심전세 앱 또는 khug.or.kr 접속
- 기존 보증 조회 → 보증변경 선택
- 갱신 임대차계약서 업로드 + 전자서명
- 보증료 추가 납부 → 완료 (1~3일 소요)
※ 네이버·카카오페이·KB국민카드 가입자 → 해당 앱에서 바로 변경 가능
2. HF (은행 중심)
- 취급은행 방문 또는 hf.go.kr 접속
- 조건변경 신청 (기한연장)
- 서류 제출 후 심사
- 보증서 재발급
※ 전세자금대출 연계 시 대출 연장과 동시에 처리 추천
3. SGI (지점 방문 중심)
- 최초 가입 지점 또는 고객센터 1670-7000 문의
- 변경증권 발급 신청
- 갱신 계약서 + 서류 제출
- 보증료 납부
연장 시 필수 서류 체크리스트
- 갱신(변경) 임대차계약서 사본
- 주민등록등본 (최근 1개월 이내)
- HUG 추가: 전입신고 증빙 (필요 시)
- HF 추가: 임대인 변경 시 새 계약서·매매계약서
- SGI 추가: 임차권등기 관련 서류
보증료 계산법 & 2026 실제 비용 사례표
계산 공식: 보증금 × 보증료율 × (계약기간 / 365)
| 보증금 | HUG (평균 0.15%) | HF (평균 0.08%) | SGI (평균 0.24%) |
|---|---|---|---|
| 2억 원 | 약 60만원 | 약 32만원 | 약 96만원 |
| 3억 원 | 약 90만원 | 약 48만원 | 약 144만원 |
| 5억 원 | 약 150만원 | 약 80만원 | 약 240만원 |
실수하면 큰일 나는 주의사항 TOP 7
- 묵시적 갱신 전에 내용증명으로 갱신 거절 통보 (만료 2개월 전 필수)
- 보증 만료일 지나면 자동 해지
- 보증금 증액 시 단순 연장 불가
- 이사 후 전입신고 미이행 → 보장 무효
- 임대인 변경 시 즉시 신고
- 보증료 환불은 잔여 기간만
- 2026 HUG 보증비율 변화 확인
자주 묻는 FAQ 10선
- Q1. 보증 만료일이 계약 만료일과 다른데요?
- A. 보증 기간이 별도입니다. 계약 갱신 즉시 보증도 변경 신청하세요.
- Q2. HF는 무조건 전세대출 받아야 하나요?
- A. 네, HF 전세자금보증 이용자만 반환보증 가입 가능합니다.
- Q3. 비용 환불 받을 수 있나요?
- A. 잔여 기간 비례 환불 (해지 신청 필수).
- Q4. 묵시적 갱신됐는데 보증은?
- A. 보증사는 인정 안 할 수 있으니 미리 내용증명으로 방지.
- Q5. 2026년 보증료율 바뀌었나요?
- A. HF 우대 확대, HUG 일부 조정. 정확히는 각 사이트 계산기 확인.
- Q6. 앱으로 다 되나요?
- A. HUG는 거의 100% 안심전세 앱 가능. HF·SGI는 은행·지점 병행.
- Q7. 청구까지 얼마나 걸리나요?
- A. 서류 완비 시 1~3개월.
- Q8. 빌라·오피스텔도 되나요?
- A. 주거용이면 모두 가능 (한도 확인 필수).
- Q9. 보증 거절 사유는?
- A. LTV 초과, 임대인 제한 대상, 서류 미비 등.
- Q10. 지금 바로 어디서 시작하나요?
- A. 본인 보증서 사진 찍어서 기관 앱·사이트 조회부터!
나의 상황에 맞는 보험 고르는 법
- 보증금 5억 이하 + HF 대출 → HF 1순위
- 청년·신혼·할인 받고 싶다 → HUG
- 7억 초과 아파트 → SGI
- 편의성 최우선 → HUG 안심전세 앱
지금 바로 행동 체크리스트
- □ 내 보증 기관·만료일 확인
- □ 갱신 계약서 준비
- □ 해당 기관 앱·사이트 접속
- □ 서류 업로드 & 보증료 납부
- □ 완료 후 보증서 재발급 저장
공식 링크
- HUG 주택도시보증공사 (안심전세 앱)
- HUG 인터넷보증 바로가기
- HF 한국주택금융공사
- SGI 서울보증보험 (고객센터 1670-7000)
이 글은 2026년 2월 21일 기준 공식 자료와 실제 가입자 후기를 종합했습니다. 정책은 언제든 변할 수 있으니 최종 확인은 각 기관에 직접 문의하세요.
전세보증보험 하나로 안전한 전세 생활 되세요!
